Insurance Claim News : कार चोरी पर मिलता है इंश्योरेंस का पूरा क्लेम? जाने Tata AIG की पॉलिसी की बारे में पूरी डिटेल...

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नया भारत डेस्क : चोरी जैसी घटनाओं के मामले में वाहन मालिकों का सबसे पहला सवाल यही होता है कि क्या उनका मौजूदा कार बीमा चोरी को कवर करता है? इसका उत्तर वाहन मालिकों की कार बीमा पॉलिसी के प्रकार और उसकी नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है. इस लेख में हम चार पहिया वाहन बीमा के बारे में विस्तार से जानने की कोशिश करेंगे कि चोरी हो जाने पर बीमा कवरेज कैसे मिल सकती है? (Insurance Claim News)

उपभोक्ताओं की अलग-अलग प्रकार की जरूरतों के अनुसार बाजार में अलग-अलग किस्म की कार बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं. मसलन थर्ड पार्टी मोटर बीमा, सेल्फ इंजुरी कवरेज, व्यापक कार बीमा पॉलिसियां; साथ में और भी बहुत कुछ. बुनियादी थर्ड पार्टी कार बीमा सीमित कवरेज प्रदान करता है. यह केवल तीसरे पक्ष की देनदारियों को कवर करता है, जैसे तीसरे पक्ष को चोट/मृत्यु, तीसरे पक्ष की संपत्तियों को नुकसान आदि. (Insurance Claim News)

किस प्रकार की कार बीमा पॉलिसी चोरी को कवर करती है?

दो प्रकार की कार बीमा पॉलिसियां चोरी को कवर करती हैं- एक स्टैंडअलोन ओन-डैमेज पॉलिसी और दूसरी व्यापक कार बीमा पॉलिसी. स्टैंडअलोन ओडी कवर में बीमाकृत वाहन की हानि (चोरी) या क्षति को कवर किया जाता है. हालांकि यह पॉलिसी वाहन मालिक-चालक के लिए अनिवार्य तृतीय-पक्ष देनदारियों या व्यक्तिगत दुर्घटनाओं को कवर नहीं करती है. (Insurance Claim News)

व्यापक कार बीमा में अलग-अलग कवरेज विकल्प होते हैं- जैसे कार की चोरी, कार को नुकसान, दुर्घटना में क्षति और प्राकृतिक खतरों के साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियां और मालिक-चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर. इसके अतिरिक्त कार बीमा में अनेक ऐड-ऑन प्रावधान भी हैं जैसे ज़ीरो डिप्रेसिएशन, रोड के किनारे हेल्प, उपभोग किये गये खर्च और बहुत कुछ. (Insurance Claim News)

एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी में कटौती योग्य और बीमा राशि की सीमा होती है. कटौती योग्य मूल रूप से वह राशि है जिसका पॉलिसीधारक किसी दावे के लिए अपनी जेब से भुगतान करता है. कवरेज सीमा वह अधिकतम राशि है जो बीमा प्रदाता किसी दावे के लिए भुगतान करेंगे. इसे बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) भी कहा जाता है, यानी कार का प्रचलित बाजार मूल्य. (Insurance Claim News)

क्या कार बीमा व्यक्तिगत वस्तुओं या सामान की चोरी को कवर करता है?

Tata AIG जैसे अग्रणी बीमाकर्ता अपनी व्यापक कार बीमा पॉलिसियों के साथ ‘व्यक्तिगत सामान की हानि’ नामक एक ऐड-ऑन की पेशकश करते हैं. यह ऐड-ऑन कार के अंदर रखे निजी सामान के नुकसान को कवर करता है. हालांकि इसमें लैपटॉप, घड़ी, धूप का चश्मा आदि जैसी महंगी वस्तुओं के लिए कवरेज शामिल नहीं हो सकता है. कवर की गई वस्तुओं के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ को पढ़ना सुनिश्चित करें. (Insurance Claim News)

क्या कार बीमा हंगामे में हुए नुकसान को कवर करता है?

व्यापक कार बीमा हंगामे के विरुद्ध कवरेज प्रदान करता है. मान लीजिए कि पॉलिसीधारक का वाहन क्षतिग्रस्त हो गया है, और वाहन मालिक को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार तोड़फोड़ के खिलाफ कवरेज प्राप्त है.उस स्थिति में, मुआवजा राशि बीमा प्रदाताओं द्वारा जारी की जाएगी. हालांकि वाहन मालिकों को दावे के लिए अनुरोध करने के लिए आवश्यक कदम उठाने होंगे. (Insurance Claim News)

कार चोरी के मामले में उठाए जाने वाले कदम – बीमा दावा दाखिल करना

कार चोरी होने पर कार बीमा कवरेज के मामले में, नीचे वे कदम दिए गए हैं जिन्हें उठाए जाने की आवश्यकता है.

चरण 1: प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर) दर्ज करना

वाहन चोरी के मामले में सबसे पहला कदम अधिकारियों को घटना की जानकारी देना है. घटना के बारे में प्रथम सूचना रिपोर्ट दर्ज कराना वाहन मालिक का अधिकार है. यह न केवल मुआवजा राशि प्राप्त करने के लिए एक आवश्यक दस्तावेज है, बल्कि इससे अधिकारियों को वाहन का पता लगाने में भी मदद मिलेगी. यह घटना के कुछ घंटों के भीतर किया जाना चाहिए. एफआईआर दर्ज करने में देरी से चौपहिया वाहन बीमा दावा खारिज हो सकता है. (Insurance Claim News)

चरण 2: बीमा प्रदाता को सूचित करना

एफआईआर दर्ज करने के बाद अगला कदम बीमा प्रदाता को घटना के बारे में सूचित करना है. बीमा प्रदाता के पास उनके द्वारा प्रस्तावित पॉलिसियों के आधार पर पालन करने के लिए प्रक्रियाओं का एक सेट होता है. पॉलिसीधारक वेबसाइट पर पहुंच सकते हैं और बीमा दावा फॉर्म भर सकते हैं. क्लेम फॉर्म के साथ एफआईआर की कॉपी जमा करना जरूरी है. दावा प्रक्रियाओं को परेशानी मुक्त बनाने के लिए, Tata AIG के पास 650+ दावा विशेषज्ञों की एक टीम है. (Insurance Claim News)

चरण 3: स्थानीय परिवहन प्राधिकरण को सूचित करना

पालन करने के लिए एक और महत्वपूर्ण कदम आपके क्षेत्र में क्षेत्रीय परिवहन प्राधिकरण को घटना के बारे में सूचित करना है. इससे अन्य नामों से वाहनों के दोबारा पंजीकरण से बचने में मदद मिलेगी. साथ ही यदि कोई वाहन किसी अवैध गतिविधि में शामिल है, तो इससे अधिकारियों को वाहन का पता लगाने में मदद मिलेगी.

चरण 4: सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करना

साथ ही दावे की राशि प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारकों को समय पर बीमा प्रदाताओं को दस्तावेजों की एक सूची जमा करनी होगी. ये दस्तावेज़ हैं:

कार बीमा पॉलिसी के दस्तावेज

एफआईआर की प्रति

वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र की प्रति

वाहन चालक के लाइसेंस की प्रति

विधिवत हस्ताक्षरित और भरा हुआ दावा प्रपत्र

आरटीओ दस्तावेजों की प्रति

वाहन की मूल चाबियां

ये दस्तावेज बीमा प्रदाताओं को कागजी कार्रवाई करने में मदद करते हैं. इन सभी दस्तावेजों और पॉलिसी की धाराओं को सत्यापित करने के बाद बीमा कंपनियां मुआवजा राशि जारी करेंगी. यह सुनिश्चित करना सबसे अच्छा है कि कार बीमा पॉलिसी बीमा दावा दाखिल करते समय अद्यतित है. (Insurance Claim News)

चरण 5: कोई सुराग नहीं की रिपोर्ट

अधिकांश कार बीमा कवर चोरी के मामलों में बीमा कंपनी मुआवजा राशि जारी करने से पहले संबंधित अधिकारियों से नो-ट्रेस रिपोर्ट की प्रतीक्षा करती है. यह रिपोर्ट निर्दिष्ट करती है कि चोरी हुआ वाहन नहीं पाया जा सकता है. पुलिस आमतौर पर यह रिपोर्ट जारी करती है और यह घटना की तारीख से लेकर वाहनों की सघन खोज करने के बाद जारी की जाती है. (Insurance Claim News)

कार बीमा चोरी कवर और चोरी-रोधी उपकरण के बीच संबंध

बीमा प्रदाताओं ने चोरी-रोधी उपकरणों मसलन जीपीएस ट्रैकिंग डिवाइस, कार अलार्म, किल स्विच आदि को जोखिम कम करने वाले उपकरण के रूप में माना है. ये उपकरण तोड़फोड़, चोरी, हंगामे आदि के खिलाफ वाहन सुरक्षा बढ़ाने में मदद करते हैं. इस सब को ध्यान में रखते हुए, बीमा प्रदाता उन वाहन मालिकों को महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं जिनके पास कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय उनके वाहनों पर चोरी-रोधी उपकरण स्थापित किये गए होते हैं. ये लाभ छूट, कम प्रीमियम दरों आदि के रूप में हैं. (Insurance Claim News)

थर्ड-पार्टी कार बीमा खरीदना जरूरी

मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार थर्ड-पार्टी कार बीमा खरीदना अनिवार्य है. लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि केवल स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कवर और व्यापक कार बीमा पॉलिसियां ही चोरी या गुंडागर्दी से हुए नुकसान से बचाती हैं. बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, समावेशन और प्रीमियम राशि के आधार पर कार बीमा की तुलना करना सबसे अच्छा है. (Insurance Claim News)

एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी चुनना सबसे अच्छा है क्योंकि यह व्यक्तिगत दुर्घटनाओं, मानव निर्मित आपदाओं आदि जैसे विभिन्न परिदृश्यों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है. इसके अलावा, इसमें पॉलिसीधारक की पसंद के आधार पर वाहन की सुरक्षा बढ़ाने के लिए विभिन्न ऐड-ऑन हैं, जैसे सड़क के किनारे सहायता, शून्य मूल्यह्रास कवर आदि. (Insurance Claim News)